Ještě jste nepřevedli své penzijní spoření? Možná přicházíte o statisíce
Není penzijní spoření, jako penzijní spoření
Máte uzavřenou smlouvu o penzijním spoření už několik let? Věděli jste, že od roku 2013 (s dalšími změna od roku 2024) se sjednává nový typ doplňkového penzijního spoření (DPS), který se uzavírá dosud a může vám přinést průměrně 7 % ročního výnosu?
Pokud máte penzijní fond uzavřený před rokem 2013, využíváte sice všechny výhody jako aktuálně sjednávaný produkt, včetně daňových úlev, příspěvku od státu a navíc možnost částečného výběru po 15 letech, ale zhodnocení vašeho spoření je velmi nízké – kolem 1 % ročně. To znamená, že na úspory, které jste si již vytvořili, dopadá výrazně inflace, můžete tak dlouhodobě přijít o statisíce korun
Přechodem na DPS - platí minimální doba spoření 10 let a podmínka minimálního věku do 60 let věku. Přechod je proveden v rámci Vaší stávající penzijní společnosti, takže spoření plynule pokračuje dál bez jakýchkoli komplikací.
Výhody a nevýhody
Máte vyšší možný výnosu - průměrně 7 % ročně s dynamickými strategiemi. Flexibilita a možnost ovlivnit svou investiční strategii. Stále stejné daňové výhody a příspěvek od státu - jako u starých smluv. Trvá příspěvek od zaměstnavatele. Na druhou stranu - ve starých fondech nelze záporně hodnotit, v nových ano. Tyto výkyvy ale vykryje dlohodobý investiční horizont, který je typický pro penzijní spoření.
Nevěříte? Vyzkoušejte si jednoduchou kalkulačku penzijního spoření a zjistěte, jak velký rozdíl ve výnosech můžete dosáhnout.
Autor
Moje profesní cesta v oblasti financí začala v roce 2015. Před tím jsem strávil mnoho let v provozu velkoobchodních firem, kde jsem měl na starosti prodejní a skladové prostory. Během této doby jsem se zabýval také záležitostmi spojených s pojištěním majetku a odpovědnosti, což mi poskytlo cenné zkušenosti a dovednosti přímo z praxe.
Přechod z pozice klienta pojišťovacích služeb do role zprostředkovatele byl pro mě přirozený a plynulý. Moje zkušenosti z provozu jsem mohl ihned uplatnit při zajišťování pojistné ochrany pro mé klienty. Tato změna mi umožnila lépe pochopit potřeby klientů a nabídnout jim řešení, která nejlépe vyhovují jejich individuálním potřebám.
Celý svůj život jsem se zajímal o finance a o možnosti, jak efektivně investovat a spravovat majetek. Proto byl přechod do privátního poradenství pro mě logickým krokem. Díky tomu jsem mohl využít své zkušenosti z praktického byznysu v kombinaci se správou majetku. Tato kombinace mi umožňuje poskytnout klientům komplexní služby a pomoci jim dosáhnout jejich finančních cílů.
Dnes, s více než osmi lety zkušeností v oblasti financí, jsem hrdý na to, že mohu svým klientům nabídnout širokou škálu finančních služeb a poradenství. Ať už jde o pojištění, investice nebo správu majetku, jsem zde, abych pomohl svým klientům navigovat složitým světem financí a dosáhnout jejich finančních cílů.