Kdy se vyplatí mít víc než jen povinné ručení
21. ledna
Úvod: proč jsem se rozhodl o tom psát
Přečtěte si můj článek a podívejte se na realitu českých silnic očima někoho, kdo se otázkám pojištění dlouhodobě věnuje. Já sám často slýchám, že lidé mají „jen povinné ručení“ a jsou přesvědčeni, že je to dostatečné zabezpečení. Realita však může být jiná a já vás chci nenásilně upozornit na rizika, která se dnes na silnicích běžně objevují.
Co povinné ručení skutečně kryje
Povinné ručení je v ČR zákonnou povinností a jeho hlavním úkolem je chránit ostatní účastníky provozu. Pokud způsobíte nehodu, vaše pojišťovna uhradí škody na majetku a zdraví druhých. Vaše vlastní auto tím ale automaticky pojištěné není. To je zásadní rozdíl, který je třeba mít na paměti při plánování finanční ochrany.
Proč někdy nedostanete nic ani při nezaviněné nehodě
Praktické případy z praxe ukazují, že cesta k náhradě od cizího pojištění může být komplikovaná. Například poškození čelního skla odletivším kamínkem nebývá vždy uznáno jako zavinění druhého řidiče, takže platba z povinného ručení nemusí přijít. Pojišťovny často posuzují okolnosti a rozhodují, zda šlo o konkrétní porušení povinností nebo o náhodnou událost.
Kdy skutečně zaplatíte opravu z vlastní kapsy
Existuje několik situací, kdy bez doplňkového krytí platíte vy. Typické příklady: střet se zvířetem v lese či při překračování silnice, škody od živlů (krupobití, pád stromu, povodeň), nebo škody způsobené neznámým pachatelem na parkovišti. V těchto případech povinné ručení nepomůže a náklady na opravu jdou za vámi.
Hit-and-run a parkoviště
Když se vrátíte k autu a najdete promáčknuté dveře, ulomené zrcátko nebo škrábance bez vzkazu, často není koho žádat o náhradu. Doporučuji vždy dokumentovat škodu (fotky, video), hledat svědky a v závažných případech zavolat policii — to zvyšuje šanci na náhradu z připojištění nebo zjištění viníka.
Jak se proti rizikům efektivně bránit
Nemusíte hned kupovat nejdražší havarijní pojištění, zvlášť u staršího auta. Doporučuji nejprve zvážit cílená připojištění: skla, srážka se zvěří, asistence (i v zahraničí), pojištění proti odcizení a pojištění škod od neznámého pachatele. Tato rozumně zvolená ochrana stojí měsíčně často jen stovky korun, ale v případě škody vás ochrání před výdaji v řádu desítek tisíc korun.
Revize smlouvy a nastavení podmínek
Trh s pojištěním se mění, stejně jako ceny dílů a práce v servisech. Proto je dobré smlouvy pravidelně revidovat. Sledujte výši franšízy, limity krytí, vyloučení a podmínky plnění. Dobře nastavená smlouva znamená klidné spaní a méně nepříjemných překvapení.
Závěr a moje doporučení
Spoléhat se jen na zákonné minimum je riskantní. Já doporučuji pečlivě promyslet, jaký styl jízdy vedete, kde parkujete a jaké konkrétní hrozby na vás nejčastěji čekají. Zvažte kombinaci havarijního pojištění a cílených připojištění, která odpovídají vašim rizikům a rozpočtu. Správně nastavená pojistka vám ušetří peníze i nervy.
Pokud se se mnou budete chtít o něčem poradit, spojte se se mnou prostřednictvím kontaktů na mém webu.
