Penzijní připojištění není pro každého
Každý asi zaregistroval, že letos došlo ke změnám ve výši měsíčního příspěvku penzijního připojištění. Dostanete vyšší příspěvek státu - pokud navýšíte příspěvek vlastní. Místo výše státního příspěvku, bychom se mohli podívat na to, k čemu penzijní připojištění slouží. Tvoříte si svůj penzijní fond, který Vám pomůže zachovat Váš životní standard i v důchodu. Vzhledem k tomu, že má penzijní připojištění OPRAVDU dlouhý investiční horizont, zamyslel bych se nad tím, zda je to produkt vůbec pro mě.
Omezení možnosti penzijka
V okamžiku, kdy se rozhoduji, jak budu tvořit svůj investiční fond - je penzijko jednou z řady možností. Pokud mám výhled 20 - 40 let investičního horizontu - je produkt, který nemohu bez sankcí předčasně opustit - hodně diskutabilní. Podstata investování je dlouhodobý horizont. Ale zároveň je dobré mít možnost - svoje zisky a nebo ztráty - průběžně korigovat. Což Vám penzijko neumožňuje.
Pokud bych bral v potaz ideální případ - tedy že jsem zaměstnanec a mám od svého zaměstnavatele možnost pravidelného čerpání příspěvku - stojí za úvahu penzijko založit. Dále je ale otázka, zde do něho měsíčně přidávat svůj vlastní vklad a to ještě v max. výši. Protože se jedná o investování do nějakých finančních instrumentů (podílové fondy, dluhopisy,...) volím si zároveň určité strategie investování. A ty mně na konci stanoví, kolik jsem vydělal. Je tedy dobré na počátku volit dynamičtější strategie (akcie) a ke konci zařadit spíše investiční brzdy.
Závěr a shnrutí
Pokud bych měl celou věc shrnout - pak penzijko:
je složitý produkt - hodně záleží na počátečním nastavení
má dlouhodobý investiční horizont
je nutné si vybrat vhodnou strategii investování
má vyšší poplatkovou strukturu
vytváří balík peněz = Váš vklad, případně příspěvek zaměstnavatele, státní příspěvek x HODNOCENÍ
by mělo být pouze jednou z částí tvorby Vašeho důchodového polštáře
Autor
Moje profesní cesta v oblasti financí začala v roce 2015. Před tím jsem strávil mnoho let v provozu velkoobchodních firem, kde jsem měl na starosti prodejní a skladové prostory. Během této doby jsem se zabýval také záležitostmi spojených s pojištěním majetku a odpovědnosti, což mi poskytlo cenné zkušenosti a dovednosti přímo z praxe.
Přechod z pozice klienta pojišťovacích služeb do role zprostředkovatele byl pro mě přirozený a plynulý. Moje zkušenosti z provozu jsem mohl ihned uplatnit při zajišťování pojistné ochrany pro mé klienty. Tato změna mi umožnila lépe pochopit potřeby klientů a nabídnout jim řešení, která nejlépe vyhovují jejich individuálním potřebám.
Celý svůj život jsem se zajímal o finance a o možnosti, jak efektivně investovat a spravovat majetek. Proto byl přechod do privátního poradenství pro mě logickým krokem. Díky tomu jsem mohl využít své zkušenosti z praktického byznysu v kombinaci se správou majetku. Tato kombinace mi umožňuje poskytnout klientům komplexní služby a pomoci jim dosáhnout jejich finančních cílů.
Dnes, s více než osmi lety zkušeností v oblasti financí, jsem hrdý na to, že mohu svým klientům nabídnout širokou škálu finančních služeb a poradenství. Ať už jde o pojištění, investice nebo správu majetku, jsem zde, abych pomohl svým klientům navigovat složitým světem financí a dosáhnout jejich finančních cílů.