Svítání naděje na hypotečním obzoru?
Co můžeme očekávat s vývojem úrokové sazby? A jakou zvolit správnou délku fixace? Po delší době zachování stejné úrokové sazby se zdá, že konečně příjde nějaký posun. Na posledním zasedání rady ČNB sice nepadlo rozhodnutí o snížení úrokových sazeb, ale diskuze mezi členy se rozběhla. A situace může být už příští rok jiná.
Aktuální stav úrokových sazeb
Sice do konce roku ještě jedno zasedání rady ČNB ohledně úrokových sazeb proběhne, ale spíše se nic nezmění. V současné době se průměrné úrokové sazby pohybují na úrovni 5,73%. Dvoutýdenní repo sazba stanovená ČNB zůstává na 7 %, diskontní sazba na 6 % a lombardní sazba na 8 %. Pro toto rozhodnutí hlasovalo pět členů bankovní rady, dva členové hlasovali pro snížení sazeb o 25 bazických bodů.
Výhled úrokových sazeb
A teď se budeme chvíli věnovat tomu, jak to bude v budoucnu. Jedno je jisté. Můžeme očekávat pokles úrokových sazeb. Jen se neví přesně kdy a o kolik. Do konce roku už k ničemu zásadnímu zřejmě nedojde. Další reakci rady ČNB pak samozřejmě ovlivňuje spoustu faktorů. Aktuální ekonomický vývoj - inflace, stav HDP, spotřeba domácností,...Nicméně se očekává, že už v 1. kvartále roku 2024 dojde k poklesu a to o 25 bazických bodů, tedy snížení sazby o 0,25%. Další vývoj je pak opravdu ve hvězdách, ale snižování by mělo pokračovat. A kde se zastaví, nebo-li jaká úroková sazba bude brána v budoucnu za normální - standardní? Jedná se samozřejmě opět o předpověď, ale výše úrokové sazby v budoucnu se může pohybovat okolo 4%.
Co dál s fixací?
Do celé procesu stanovování výše úrokových sazeb vstupuje novela o spotřebitelském úvěru, resp. část týkající se účelně vynaložených nákladů (UVN). V tuto chvíli se čeká na její definitivní podobu. ÚVN jsou takové náklady, které vzniknou bance v případě předčasného ukončení hypotéky mimo výročí. Doposud nepanoval mezi bankami jasno, jak k tomu přistupovat. Nicméně parlament v listopadu schválil znění novely, kde je přesně definováno, jak to od 1.1.2024 bude. Výše úhrady byla stanovena na maximálně 0,25 % za každý započatý rok do konce fixace, maximálně však 1 % z objemu mimořádné splátky. Změna se bude vztahovat až na nově uzavřené smlouvy, na stávající smlouvy až od doby jejich další fixace a to nejdříve od září 2024.
K nastavení vhodné délky fixace pak musíte přistoupit jak z hlediska vývoje úrokových sazeb a dále i naběhnutí platností ÚVN. Nabízí se tedy fixace na na 3 roky.
Pokud se se mnou budete chtít o něčem poradit, spojte se se mnou prostřednictvím kontaktů na mém webu. Těším se na naši spolupráci!
Autor
Moje profesní cesta v oblasti financí začala v roce 2015. Před tím jsem strávil mnoho let v provozu velkoobchodních firem, kde jsem měl na starosti prodejní a skladové prostory. Během této doby jsem se zabýval také záležitostmi spojených s pojištěním majetku a odpovědnosti, což mi poskytlo cenné zkušenosti a dovednosti přímo z praxe.
Přechod z pozice klienta pojišťovacích služeb do role zprostředkovatele byl pro mě přirozený a plynulý. Moje zkušenosti z provozu jsem mohl ihned uplatnit při zajišťování pojistné ochrany pro mé klienty. Tato změna mi umožnila lépe pochopit potřeby klientů a nabídnout jim řešení, která nejlépe vyhovují jejich individuálním potřebám.
Celý svůj život jsem se zajímal o finance a o možnosti, jak efektivně investovat a spravovat majetek. Proto byl přechod do privátního poradenství pro mě logickým krokem. Díky tomu jsem mohl využít své zkušenosti z praktického byznysu v kombinaci se správou majetku. Tato kombinace mi umožňuje poskytnout klientům komplexní služby a pomoci jim dosáhnout jejich finančních cílů.
Dnes, s více než osmi lety zkušeností v oblasti financí, jsem hrdý na to, že mohu svým klientům nabídnout širokou škálu finančních služeb a poradenství. Ať už jde o pojištění, investice nebo správu majetku, jsem zde, abych pomohl svým klientům navigovat složitým světem financí a dosáhnout jejich finančních cílů.