8. 9. 2026
Pojištění dětí na začátku školního roku
Začátek školního roku je ideální čas na revizi smluv. Zjistěte, proč je u dětí naprosto klíčové pojištění odpovědnosti, proč se naopak vyhnout "výhodným" spořicím pojistkám a jak efektivně chránit rodinný rozpočet před fatálními riziky.
Číst více
Pojištění
Rodina
Základ pyramidy: Pojištění odpovědnosti
Pojištění odpovědnosti za pár stovek ročně
Se začátkem školního roku tráví děti více času v kolektivu, na kroužcích či na hřišti. Rozbitý tablet spolužáka, vyražené zuby při sportu nebo škoda způsobená v cizím bytě – to vše spadá do občanské odpovědnosti. Právě pojištění odpovědnosti (lidově „pojistka na blbost“) představuje ten nejdůležitější a zároveň nejlevnější ochranný prvek. Dobrou zprávou je, že ho obvykle nemusíte sjednávat dítěti zvlášť: bývá součástí pojištění domácnosti a vztahuje se na všechny členy rodiny. Zkontrolujte si pouze limit pojistného plnění – pro klidný spánek by měl dosahovat alespoň 10 až 20 milionů Kč.
Úraz a nemoc
Soustřeďte se na fatální rizika, ne drobnosti
Častou chybou rodičů bývá snaha pojistit dítě na denní odškodné za drobná zranění, jako jsou vyvrtnuté kotníky či zlomené prsty. Pár tisíc korun od pojišťovny za sádru však rodinný rozpočet nezachrání. Skutečným smyslem životního a úrazového pojištění dětí je transfer likvidačních rizik – tedy situací, kdy vážný úraz nebo závažné onemocnění vyžaduje celoživotní asistenci a jeden z rodičů musí opustit zaměstnání. Smlouva má proto stát na třech pilířích: vysoké trvalé následky úrazu (s progresivním plněním na 3 až 6 milionů Kč), závažná onemocnění a invalidita dítěte (přiznání příspěvku na péči).
Pozor!
Proč nekombinovat pojištění se spořením
Oblíbené „spořicí pojistky“ pro děti (IŽP – investiční životní pojištění) jsou z pohledu moderní finanční gramotnosti překonaným produktem. Vyznačují se netransparentní nákladovostí, vysokými počátečními poplatky a mizivou flexibilitou. Zlaté pravidlo zní: rizika pojistit, investice řešit zvlášť. Pojišťovně plaťte pouze za čistou pojistnou ochranu pro případ nepřízně osudu. Pro budování startovacího kapitálu k 18. narozeninám nakupujte na investičním účtu široce diverzifikovaná ETF (např. S&P 500 či globální MSCI World). Díky horizontu 10–15 let a složenému úročení vytvoříte dítěti násobně vyšší kapitál bez zbytečných poplatků zprostředkovatelům.
Zdroje:
Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (odpovědnost nezletilých) a Zákon č. 108/2006 Sb., o sociálních službách.
Česká asociace pojišťoven (ČAP) – analýzy likvidace škod.
Česká národní banka – Metodická doporučení a ukazatel TANK (Typická roční nákladovost u IŽP).
